新能源车险高歌猛进，头部险企追赶新“风口”

随着新能源汽车技术演进，市场新变量开始出现。当前，智能网联汽车产业已逐步进入规模化落地与商业化运营的新阶段，这无疑也是影响整个车险行业生态的关键变量之一。此前，北京已经宣布率先启动智能网联新能源汽车商业保险开发应用。 此外，2025年初金融监管总局会同工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，提出研究探索“车电分离”模式车险等新产品。 如“车电分离”模式，基于动力电池与车辆本体的“独立”特性，有利于解决换电车辆因电池归属权及风险责任界定复杂而引发的理赔难题，更有利于精准匹配风险。武泽伟表示，“车电分离”模式将车身和电池分开定价和承保，电池作为最大风险源被独立管理和评估，既降低车身保费基数，也有利于针对电池衰减、磕碰设计专属保障，倒逼车企和险企在电池数据共享上合作。智能网联汽车保险则依托车联网数据，从“事故后理赔”转向“风险预防+实时定价”，UBI(基于使用量定价)模式成熟后，保费将与驾驶行为、路况、软件使用深度绑定，颠覆传统静态定价。 对于这些新业务的布局，中国人保副总裁、人保财险总裁张道明在中国人保2026年中期业绩发布会上表示，前期，《指导意见》各项举措正在逐步推进，从内部举措来看，公司在承保端充分发挥风险识别和定价优势，创新定价因子、优化风险定价模式，如针对新能源车在车辆构造、智能化程度方面特点，公司将特有物理参数等引入车险定价模型，实现从车风险识别的细化。积极跟进新能源、智能驾驶等新技术，搭建包含智驾、三电的新能源车产品体系，在新领域取得新突破。 业内人士表示，未来新能源车险有望驶入“精准定价、风险匹配”的新轨道。但各类创新模式从政策构想走向实际落地，还有很长距离。正如武泽伟分析，在落地过程中，险企还需突破两方面堵点，一是数据壁垒与标准缺失，新能源车核心的电池健康度、驾驶行为等数据多掌握在车企手中，险企难以获取完整数据，且行业缺乏统一的车辆风险评级和理赔定损标准，导致定价偏差和理赔争议。二是维修成本溢价和生态绑定，新能源车维修高度依赖车企授权渠道，配件价格高且垄断性强，维修工时和电池更换成本难以有效压缩，理赔成本仍是主要“出血点”。 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）