0门槛贷款、直播间催收，靠什么防范金融骗局新花样？

　　小李（化名）从汽车站出来，扫了共享单车上私自张贴的二维码，加上所谓“客服”。对方称充20返30、充150返300，小额返利后，小李不断加大充值，累计转账近20万元。直到对方以 “账户被冻结，需要交钱解封” 为由继续索要资金。小李转账后，便被对方拉黑，此时他才意识到被骗。 　　事实上，车筐、车身等位置私自张贴的交友、刷单返利类二维码，大多是诈骗分子设置的引流入口。 　　无独有偶，有不法分子在直播间、社交软件上冒充催收员、银行经理、律师等身份，以“帮忙追债”“核查资金”为名行骗。其先以热心人设接近受害者，取得信任后编造理由要钱，得手后拉黑失联。 　　记者查阅黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台发现，检索 “金融”“陷阱” 等关键词，可找到一千余条相关投诉，涉及违规放款、培训贷、高额服务费等问题。 　　从消费金融投诉样本来看，“低月供”是出现频率较高的营销话术之一。部分分期产品通过拉长还款期限，把利息和各项收费拆分为服务费、担保费等名目，压低每期还款金额，营造还款压力小的假象。借款人实际承担的年化综合融资成本，往往明显高于普通信贷产品。不少消费者只看单期还款金额，忽视全周期实际支出，直到逾期才察觉真实负担。 　　非法跨境投资骗局往往给投资者造成较大损失。此类骗局先用超高收益吸引投资者，弱化其风险意识，再伪造境外牌照、海外项目，包装虚假正规背景。同时利用投资者对境外规则不熟悉，配合“托”造势，诱导盲目转账。最后通过私人换汇等非法渠道转移资金，脱离监管。一旦受骗，资金流向境外，追回难度大，维权成本高。 　　部分不法商家则把目光投向老年群体的养老需求，借养老社区、康养园区等噱头开展非法集资。他们抓住老年人期盼安稳养老的心理，谎称项目有官方扶持、有大企业担保，刻意制造靠谱的投资假象，并以虚高回报吸引人。这类机构大多没有金融业务许可，也不具备开展集资、理财的合法资质，所谓养老投资，实质上是非法集资。一旦新资金接不上，出现集中兑付压力，机构就可能关门跑路，老人的钱也很难追回。 　　“不法分子利用新技术绕开传统风控体系，使得资金流向难以有效追踪。且金融消费者面临的产品与服务具有跨市场、跨行业性质，跨部门协调处置效率仍有提升空间。”苏筱芮表示。 　　关于补齐短板的思路，苏筱芮认为，制度设计上要从分业监管走向功能监管，营销披露上从形式合规走向实质透明，资金监测上从账户监测走向穿透式监测，消费者教育上从知识普及走向行为干预，力争从源头有效遏制金融陷阱的蔓延。