学生贷款正在悄悄掏空你的退休储备，40多岁人群受冲击尤为严重

　　如果你就职的公司提供 401 （k）、403 （b） 或者同类职场养老金计划，现在有一项政策，可以帮你一边偿还学生贷款，一边积攒退休积蓄。 　　得益于《安全 2.0 法案》，企业可以把员工的学生贷款还款视作符合条件的缴费，以此计算退休计划的配套缴款。这套法案出台了一系列退休相关条款，目的就是提升民众储蓄水平。 　　运作规则如下：如果你的公司提供养老金配套缴款，而你正在偿还学生贷款，每月偿还的助学贷款，可以视作你向退休账户做出的 “个人缴费”。 即便员工本人没有往养老金账户存钱，而是把钱用于归还学生贷款，企业依旧会把配套的退休资金划入该员工账户。 　　EBRI 数据显示，目前大约 42% 的美国企业提供这项福利。 　　科普兰表示：“这项福利普及速度不快，因为不属于企业强制义务。《安全 2.0 法案》里有不少硬性规定，企业会优先落实那些强制要求。” 　　EBRI 的最新研究测算，如果这项学生贷款配套退休缴款政策全面落地，根据企业配套缴款上限的不同，每年可以新增 112 亿至 202 亿美元的 401 （k） 配套养老金。 　　宾夕法尼亚大学沃顿学院教授奥利维娅・S・米切尔说：“这项政策最大的价值，在于员工不必在偿还助学贷款和领取企业退休配套缴款之间二选一。 把大部分收入用来还贷的借款人，依旧可以积累退休资产，享受多年投资复利。对于年轻员工，以及需要高成本学位的行业从业者而言，这一点至关重要。” 　　越来越多企业逐步为员工开通这项福利。富达投资学生债务业务负责人杰西・穆尔表示：“过去两年，我们看到这项学生债务配套退休福利的落地情况向好。至今已有超过 200 家企业上线该福利，覆盖 180 万符合条件的员工。” 　　穆尔补充道：“不少原本 401 （k） 账户余额为零的人群，第一次开始参与退休储蓄。项目上线以来，已有超过 7500 名参与者首次开启养老金储蓄。” 　　这项政策会彻底改变退休储蓄格局，对于刚踏入职场的应届毕业生尤其如此。根据教育数据机构统计，美国联邦学生贷款平均负债为 40467 美元，每月平均还款额 390 美元。 　　但该福利也存在短板。米切尔指出：“这项福利并不会直接帮你减少学生贷款本金。部分员工会产生误解，以为‘学生贷款配套福利’等于企业帮自己还贷款；实际上企业缴纳的钱只会进入你的退休养老金账户。”